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短期贷款利率与长期的贷款利率相比哪个低

社保当家
2021/5/4 1:06:29
短期贷款利率与长期的贷款利率相比哪个低

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  • 亓华灿敏献

    2021/5/6 0:19:16

    各银行所推出的大额存单利率的确是与国债利率几乎相同,让很多储户难以做出选择,但是选择一款合适的理财产品,实际上并非是从利率上来决定一款产品是否合适,存款灵活性以及安全性均是需要考虑的,要说个人大额存单与国债之间,投资哪款产品更合适,简单来说满足大额存单认购要求的选择大额存单更合适,达不到大额存单认购要求的选择国债更合适。

    这里就分别介绍下大额存单与国债,以及选择哪款产品合适。

    大额存单

    大额存单是2015年6月15日正式推出的一款,受存款保险条例保障的一般性存款产品,不过大额存单并非是任何一位储户均可选择的,因为大额存单的认购门槛较高,大多数银行所推出的大额存单最低认购额均是20万元起。不过虽说大额存单门槛较高,但是大额存产品综合来看还是很不错的,不仅仅比利率高灵活性也是很不错,大额存单利率上浮率可达到40%-55%之间,安全上大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保障,灵活性高可选择付息方式,可转让、可押质、可提前部分支取。

    付息方式可选择:按月付息与到期付息两种付息方式,按月付息就说银行按月支付大额存单所产生的利息,储户如果想增加整体收益,可选择每月所付利息,再次理增加总存款的整体收益或补贴家用;到期付息与传统银行存款无太多区别,就是大额存单到期后银行一次性支付于利息(按月付息大额存单利率上略低于到期付息大额存单)。

    可转让:也就是说在大额存单未到期内,储户遇到某些事必须着急使用该笔大额存单存款的时候,可以通过手机银行或去就近发行银行营业网点,进行转让给其他储户操作,大额存单转让对储户大额存单总利息收益不受影响(需要注意的是按月付息大额存单不可转让到期付息大额存单才允许转让)。

    可提前支取:各银行所推出的大额存单,不管是到期付息还是按月付息基本上均是有1-2次提前支取权限(个别银行不限支取次数),提前支取大额存单的计息方式分为两种方式(看下图)。

    可押质:就是说大额存单在未到期内,储户着急用钱可以选择把未到期的大额存单抵押给银行申请贷款,此功能对于认购大额存单的储户来说,很少会有储户这样选择,因为银行贷款利率比大额存单利率略高。

    总的来说大额存单利率高灵活性高安性高,因为属于一般性存款受存款保险条例有保障,可以说是款非常不错的理财产品。

    国债

    国债相信大家都多多少少比较了解些,这里就简单说一说什么是国债,国债是由国家信用为基础,按照一般性债券原则向社会发行的债券集资所形成的债权债务关系,国债是由国家主体而发行的一种债券,承诺在一定期限内支付利息,到期偿付本金的债券债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以被公认为是最安全的投资理财产品,国债又分为记账式国债以及电子式国债,这里分别介绍下这两种国债区别(销售国债银行)。

    电子式国债:可以通过手机银行或银行营业网点认购,目前所发行的电子式国债,多数是按年付息一次,到期后一次性付本,不过也并不是全部电子国债均可按年付息,在认购国债的时候一定要询问清楚银行工作人员,通过手机银行购买的时候查看下国债说明均有付息方式说明。

    凭证式国债:简单来说也就是纸质式国债,凭证式国债是通过各银行营业网点向社会所发行的国债,办理凭证式国债需要去国债销售银行营业网点办理,无法通过手机银行办理。凭证式国债多数是到期一次性付息,个别时候推出的国债付息方式也是有所不同,在认购国债的时候询问银行工作人员即可得知国债付息方式。

    目前我国所推出的国债,不管是凭证式国债还是电子式国债,认购额均是100元起可以说无门槛每一位储户均符合认购要求,国债三年期利率4.0%,五年期利率4.27%。国债灵活性相对来说也是非常不错的,虽说国债不允许转让押质灵活性比大额存单较低,但是国债也是可以提前兑付提前兑付按阶梯利率计息并付息(下图国债提前支取计息方式)。值得一提的就是国债未到期内提前兑付均是有0.1%手续费。

    大额存单与国债哪个更合适

    通过以上内容相信你对与大额存单与国债已经有所了解,要说选择哪款产品更加合适,从灵活性上选择,大额存单略高于国债,因为大额存单可选择付息方式,可转让,可部分支取,可押质,而国债灵活性虽说也不错,但是与大额存单相比较还是有所差距,不可转让,不可押质,所以说对于灵活性要求较高的储户选择,大额存单比较合适。

    如果单从利率上来做选择的情况下,实际上是无明确答案的,因为各银行大额存单利率上浮率各不相同,起存额越高可享受的利率也就越高,不过大多数银行50万元内大额存单利率,均不如同期限国债利率高,也就是说在利率上选择国债合适(部分银行大额存单利率与国债利率对比)。


    综上:选择一款产品不能单从利率上选择,还要看选择的产品灵活性以及安全性,如果单从利率上来说大多数银行大额存单均不如同期限国债利率高,也就是说在存款利率对比的情况下选择国债合适。但是从灵活性以上来做选择大额存单还是略高于国债,选择大额存单合适。如果注重绝对安全的情况下,毋庸置疑的选择国债是最安全最保险最合适的,因为发行主体是国家,而大额存单只有保险条例本息50万元保障。

    不过大额存单与国债综合情况来做选择的情况下,满足大额存单认购要求的选择大额存单还是合适的,因为即便是利率略与国债有些差距单也不会相差太大,基本上也就是0.1%-0.3%之间相差很小,还有就是大额存单灵活性高于国债很多,所以说满足大额存单认购条件的情况下选择大额存单合适。不满足大额存单认购条件的情况下,选择国债可以说是最合适最保险的理财产品,因为国债比同期限银行普通存款利率以及灵活性都是高出很多,所以说不满足大额存单认购条件下的储户选择国债合适。

    以上就是关于我的全部分享与观点,无任何抄袭希望能够帮助到你也希望你能在理财或生意的道路上更上一层楼。「点赞关注」哪方面有遗漏留言评论交流。12:39

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